銀行轉型大打"科技牌" 監管部門正就此展開可行性研究

盡管在半年報中,上市銀行的凈利增長、資產質量均有起色,但在傳統擴張模式受限、金融脫媒加劇等因素的作用下,上市銀行營業收入增長壓力不小,通過轉型謀求新的利潤增長點已成為業內共識。今年以來,多傢銀行尤其是股份制銀行明確瞭依托金融科技轉型的戰略,興業、招商、平安、光大等銀行組建瞭科技子公司。此外,中國證券報記者獲悉,部分地方城商行也希望通過設立創新金融或科技金融專營機構,從金融科技領域中“分一杯羹”,監管部門正就此展開可行性研究。

傳統營收增長承壓台北靜電油煙機出租

今年監管部門嚴格規范銀行同業業務,對同業業務依賴度較高的股份制銀行受影響較大。

多位股份制銀行高管坦言,受今年以來監管升級、金融去杠桿等因素影響,上半年股份制銀行的營業收入增長不佳。半年報顯示,25傢A股上市銀行中,有12傢營收負增長,另有5傢增速逼近於零。盡管出現這種情況的部分原因是營改增帶來收入確認方式變化,但剔除這一因素後,營收增長不佳仍值得關註。

《中國銀行業》最新發佈的《中國上市銀行年報研究(2017)》報告顯示,去年37傢上市銀行營業收入增速僅為1.35%,下降8.67個百分點;凈利潤增速為3.65%,增長0.8個百分點。今年上市銀行營業收入增長仍面臨較大壓力。同時,受益於撥備持續反哺,凈利潤增速快於營業收入增速的態勢將進一步凸顯。

中信銀行副行長方合英表示,由於金融去杠桿是一個持續的過程,預計接下來貨幣市場利率中樞仍居高難下,對商業銀行營收的影響仍然存在,但會有所減弱。

傳統的資產和業務擴張模式面臨壓力,商業銀行不得不轉型。除零售業務、小微金融外,金融科技成為上市銀行戰略轉型的新方向。

銀行科技子公司活躍

波士頓咨詢公司(BCG)最新發佈的《2017年全球零售銀行業報告:加速智能化轉型》認為,零售銀行業需要通過不斷創新來保持盈利能力。隨著智能技術的不斷創新和發展,預計到2020年智能變革能為零售銀行增加30%的經營凈利潤。

除啟動大數據、區塊鏈等先進科技在現有業務中的應用外,不少銀行搶跑“下半場”,興業、招商、平安、光大等銀行組建瞭科技子公司。

興業數金公司目前主要業務是金融行業雲服務。公司打造的金融行業雲服務品牌“數金雲”能提供人工智能雲服務、區塊鏈雲服務、備份雲服務、容災雲服務、專屬雲服務和金融組件雲服務等六個品類的台中靜電油煙處理機出租基礎雲服務,累計為330多傢銀行合作用戶提供超過400項金融行業雲服務。興業數金執行董事兼總裁陳翀表示,未來興業數金將實現一端連接金融機構、企業、零售客戶,另一端連接金融科技公司及其他合作夥伴,構建價值共贏生態圈,建立創新引擎,孵化數字創新產品。

招商銀行也著手打造金融雲,其“招銀雲創”走定制化路線,金融雲不局限於IT服務,還包括金融業務。

中信建投銀行業首席分析師楊榮認為,對於傳統銀行而言,銀行業務越來越多地遷移至網絡。銀行既是雲服務的需求者,也是雲服務的提供者,銀行提供的雲服務除IT支撐外,還有全面的金融服務方案,這令銀行雲服務的內涵更加豐富。以“招銀雲創”為例,借助銀行集團內部的聯動機制,金融雲業務的客戶得到的不僅是“招銀雲創”的服務,還有招商銀行各業務條線、各分行、各子公司的全方位服務。

越來越多的商業銀行將金融科技定位為下半場轉型的“核動力”,大力推動移動互聯、雲計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術的創新應用。

陳翀等業內人士認為,金融科技短期內的作用是輔助銀行轉型,真正給銀行業績增長帶來貢獻還需一段不短的時間,並且前期投入巨大。

用好創新“雙刃劍”

券商分析人士認為,對於金融科技創新,監管部門持謹慎支持的態度,支持銀行和金融科技公司合作,積極推動大數據、雲計算等新一代信息技術的發展,引導包括數字貨幣、征信體系等基礎設施的搭建,為互聯網交易型銀行的發展打下技術根基。以維護市場公平秩序、保台中靜電油煙機出租護金融消費者合法權益和促進金融健康發展為目標,以鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展為原則,各方打造互聯網交易型銀行的新時代。

據媒體報道,監管部門正就銀行聯合設立互聯網金融雲服務平臺,與19傢中資銀行溝通。銀監會去年發佈的“十三五”規劃指出,要積極開展雲計算架構規劃,制定雲計算標準,聯合建立行業雲平臺。

專傢指出,盡管商業銀行與金融科技的深度融合大勢已定,但真正用好金融科技創新這把“雙刃劍”仍需時日。“需要把握好金融科技創新與風險監管的適度平衡。”中國互聯網金融協會會長李東榮表示,在金融科技發展的過程中,一方面要考慮借鑒“監管沙箱”、監管科技的理念,建立具有包容性的創新管理機制,在風險可控的前提下,開展應用試點、產品實驗,讓所有金融產品創新“走得動、行得通、坐得正”;另一方面,通過審慎監管和行為監管的並行互補,行政監管和自律管理的有機結合,建立金融科技風險全覆蓋的長效監管機制,讓監管部門對金融科技創新“看得到、穿得透、管得住”。

對於金融科技的迅速發展,光大雲付副董事長兼總裁夏令武認為,應及時跟蹤並捕捉潛在金融風險,允許創新試錯,明確創新性新金融機構的責任主體,鼓勵大型綜合性持牌金融機構或企業集團成為金融科技企業的監護人;推進監管科技,提升監管手段,加強監管模式創新,提高監管的及時性和有效性。要利用最新的科技手段來服務於監管和合規。監管機構可以通過接入市場金融科技平臺,實現對交易、行為和溝通的實時非幹預性檢測,識別潛在風險和欺詐,從而促進金融科技行業的健康、規范發展。

(原標題:銀行轉型大打“科技牌”)

台灣電動床工廠 電動床

台灣電動床工廠 電動床

AUGI SPORTS|重機車靴|重機車靴推薦|重機專用車靴|重機防摔鞋|重機防摔鞋推薦|重機防摔鞋

AUGI SPORTS|augisports|racing boots|urban boots|motorcycle boots

創作者介紹
創作者 nqgmweac68 的頭像
nqgmweac68

天天的日常生活

nqgmweac68 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()